演藝圈四爺吳奇隆與劉詩詩、小龍女陳妍希與大陸男星陳曉，一直到近期林心如與霍建華相繼步入禮堂。愛情開花結果是再美好不過的事情，雖然藝人們看似不必為錢傷腦筋，但對一般小資族來說，從計畫踏入禮堂開始，就代表一腳跨入2人甜蜜世界，到未來3人甜蜜同行，結婚、買屋、教育、退休等一波波用錢責任就將一路伴隨人生左右了。該怎麼投資理財，將比年輕單身時更複雜！

講起投資理財，許多人都知道這是重要的事，但對於「到底什麼時候該準備多少錢」卻沒有明確想法，只是偶爾手頭緊了，就向宇宙下訂單，希望「錢愈多愈好」。這個方法如果有效，世界就沒有窮人了！要讓人生變富有，當然也不是錢愈多愈好，而是能讓自己與家庭無憂、快樂地活在當下，要達到無憂的境界，就要先了解、確認理財目的，才有方法逐步訂下可行的投資策略。

先來看看幾個理財目的，對於打算成立家庭，甚至要迎來家庭新成員的小資男女來說，投資理財從日常花費、退休養老的單純選項，擴增到買屋預備金、孩子各階段就學基金、退休創業、雙方家庭孝親費用等等。存錢目的變多，投資理財的工具與標的更要細細挑選，才能達到預期的投資效益。

閒錢投資，理財成功一半

CFP認證理財規畫顧問葉榮沛指出，規畫家庭理財投資時，有2個原則一定要守住，

以基金投資來說，透過定期定額各項資產的回溯經驗，可以發現投資期間愈長，虧損的幅度與機率都會減少，而且以家庭理財的目的來看，也多偏向中長期，與基金「定期定額」、「長期投資更能凸顯效益」的特性搭配度比股票還要來得高。

人生3階段，基金投資這樣看

人生3階段，投資思維大不同

當然，好的投資標的將有機會加速目標的達成。選擇投資標的前，最好先問問自己處於哪一種人生階段，需求、目標為何，最後才能找出合適的投資工具。

一般來說，人生分成3階段，理財需求的金額、時間也大小、長短不一，不過可以確認的是，風險承受程度會隨年齡而遞減，因此設定的投資報酬率也會跟著依次下降。不同人生階段中也會有短、中、長期的不同規劃，因此選擇的投資標的並非一成不變，要根據投資目標的遠近及時間長短來彈性調整。

例如3年以內的理財目標，因為投資時間較短，很快就要用到這筆錢，反而不能承受太大的風險，此時風險較低，可預期報酬較明確的全球型債券基金或平衡型基金相對比較適合；如果是5年以上的理財目標，則建議選擇波動風險較大，但可預期報酬也相對高的基金如：新興市場股票基金、亞洲小型企業基金等，如此一來，投資過程中即使遇到大跌階段，也因投資期拉長，能夠透過持續定期扣款方式來分攤掉風險，並在下一波段漲勢中累積出投資回報。

要特別提醒的是，除了可投資時間長短外，也要同時檢視自己正處於哪一個人生階段週期，如果是退休族5年以上投資計畫，還是不建議過度冒險，最好搭配債券基金，做好股債資產配置。

每個人的一生中，都有許多的夢想和計畫想要完成，不論是成家立業、子女教育基金或退休退業基金，確認家庭理財目標，就能從投資標的與策略擬定中，獲得穩定獲利，讓每個人生片段真正無憂，這也才是理財的最大用意。