「一早不喝咖啡，整天沒活力；一天不聽音樂，渾身不對勁；一週不讀書籍，心裡不平靜；一月不看電影，生活沒夢境；一年不出國旅遊，人生沒意義。」資深媒體人蘭萱如此介紹自己。當造訪她位於台北市大安區鄰近永康商圈的公寓後，文字所描述的怡然生活，就更讓人深刻感受到了。

以租代買，花錢學習投資自己

　　老家在台南，蘭萱從大學時北上求學，畢業後進入新聞圈工作，就一直是個市區租屋族。她樂於工作，同時享受生活，從來不是個守財奴，也偏愛租房子住的自由度，可以不受「定點」的捆綁。

她在台北市中心從月租2 萬元的房子住起，當妹妹前來同住後，兩人共攤租金減輕財務壓力，不過，後來換租到一個月4 萬元的大安區華廈，當媽媽念著「付高額的房租不如繳房貸」時，蘭萱其實還不以為意。

「我一直認為錢財是生不帶來、死不帶去的；買房子和步入婚姻一樣，人生難免被捆綁，也就失去了許多自由。」

直到妹妹出嫁，年屆40 歲的蘭萱也抱定單身後，她決定送自己一份禮物：一個專屬個人的生活空間。多年居住在大安區，蘭萱習慣寧靜巷弄裡的住宅環境，加上許多朋友住在附近，她就選定此區、民生社區和天母3 個區段，大約花半年時間看房子。機緣一到，透過朋友買屋時服務的房仲，順利買下這間位於公寓5 樓的美宅。

蘭萱在2006 年時買屋，時間點漂亮，恰好是此波房市景氣的初升段。所買得的公寓權狀36 坪，室內實際使用有34 坪，總價近2000 萬元；她將工作以來存下的積蓄當作頭期款，另外貸款8 成，每月房貸超過4 萬元。「買了房子之後，我第一次感受到什麼是經濟壓力。原來這就是有殼的重量！」

花大存小，隱形帳戶存購屋金

當朋友在30 歲前就具憂患意識積極買屋時，蘭萱只覺得錙銖必較的節約生活很辛苦，不如享受美食、定期旅遊增廣見聞，對工作和自我成長較有幫助。更別說自己當上主管後，只要同事聚餐，獅子座性格豪爽的她也樂於埋單，把錢投資在人際關係上。

雖然身邊有許多精通理財的朋友，蘭萱自己卻不太積極理財，不過，她從社會新鮮人時期，就將收入分為大小帳戶，把每月薪水存入大帳戶，不定期的額外稿費與年終獎金歸入小帳戶，奉行「花大帳戶、存小帳戶」的懶人理財法，10 幾年下來，積少成多也攢出3、400萬元的買屋基金。

回過頭來想，蘭萱慶幸自己終究還是買了間房子，每個月繳房貸等於強迫儲蓄，否則，可能存不到上千萬元的退休金。

相較於幾年前買屋時的房價，蘭萱的公寓所在地段的房價已經漲近1倍，「聽到最新成交行情，就忍不住歡呼」；她認為買屋自住可以讓生活安適，資產增值更為退休後的經濟提供保障。

養房防老，設定購屋最後年限

傳統華人說養兒防老，在愈來愈多人選擇獨身，或者結婚後不生孩子當頂客族的趨勢下，反而該思考的是養屋防老。

不管買屋與否，不管是否單身，蘭萱主張人到中年必須要重新思考既有的生活與未來的人生。她表示，買屋存退休本只是其中一種選項，迄今她的體驗是挺踏實的，尤其選擇單身，更要好好安排生活。從住得安穩下手，她思考老後如何退而不休，並且充分安排閒逸的生活；可以賣掉市中心的房子，搬回老家台南，拿賣屋所得輕鬆過活，大抵就是蘭萱理想中的黃金樂齡好日子。

市郊也要挑好地段，購屋不能犧牲生活

許多人抱怨台北市的房價太高，賺一輩子也買不起，該怎麼辦？

「年輕人靠自己買不起台北市的房子，可能是個不完全成立的純抱怨。」蘭萱指出，以年輕人的所得要想追上市中心的房價，原本就是有點不切實際的夢想。買房子是個很實際的財務問題，必須量力而為；在選擇時，她建議要以地段為重要考量，並且不要犧牲生活品質。

在台北都會區，就算是市郊低總價的房子，也要數百萬元，在背上種種的房貸前，應該思考自己的付款能力，還有工作與生活的需求，選擇一個喜歡的區域作為住家落腳處。

「沿著捷運線挑選好地段」，蘭萱如此建議有購屋計畫的年輕人，即使不在捷運線上，也要是交通便利、有大眾運輸接駁的區段；這種具有生活機能的區段，房價才保值。

從市郊的房子買起，等待時間與所得的累積，或許有機會慢慢換到近市區的房子，也可以累積小坪數換大坪數的資本。年輕人開始工作的前10 年，先以租代買，爭取提高儲蓄比例的空間；買房子後，繳貸款當儲蓄。蘭萱在買房子前，以定期定額基金投資與儲蓄保險作為理財方法，買屋之後，盡可能維持保本的定額儲蓄。

最重要的是，買了房子之後，也不要完全犧牲生活的樂趣，能夠偶爾吃點美食，安排一些旅遊與休閒，才能夠真正享受有殼的幸福，也才有動力繼續挑起房貸的擔子。