50+更好的「第三人生」

夏韻芬

想要安穩退休，不能只依靠勞保和勞退，自己準備的退休金比例要提高。理財專家夏韻芬就用「抽屜型」理財心法，退休後寵自己。

告別「求學」「就業」的前兩階段，退休後的「第三人生」，終於可以做回自己，值得更好的生活，「因此，所得替代率應該維持百分之百，甚至是超過，不應七折八扣的！」

堅持退休金不打折的夏韻芬也認為，退休時想要完成什麼樣的夢想，要提前去思考與規劃。

抽屜心法準備退休金

「退休金準備應該要有抽屜型的計算，勞保、勞退、自己的投資收益，加起來就是三個抽屜、三筆收入！」「把退休總目標換算成每個抽屜的準備目標，就不會覺得太遙遠、太難了！」

夏韻芬指出，台灣制度很好的一點是，有基本的勞保老年年金、勞退等兩筆退休金，兩筆退休金加一加，每個月有固定幾萬元可花用，剩下的就要靠自己。



夏韻芬也語重心長地提醒父母們，不要一直奉獻給小孩，只要把自己顧好就好，「很多人數字算盡，但觀念錯了，一生都錯了。」

例如買房子，很多人是買小孩的房子，但夏韻芬希望買在自己的名下，讓孩子等繼承就好了，要保護好自己。

提防晚年四大風險，做個有錢的老人

此外，夏韻芬提醒，人的晚年常有四大風險：
1 長壽的風險：活得比你想像得久，所以錢要存多一點。
2 低估醫療費用的風險：標靶藥物一顆藥就要6000元。
3 子女財務危機的風險：因是自己生養的，不管是念書、創業或是欠債等，都有幫他一把的壓力。
4 判斷力的風險：例如覺得退休1000萬就夠了，但其實不夠或是存了很多錢但投資被騙了。

夏韻芬說，退休前把本金做大，退休後則要懂得持續滾進現金流，例如找一個4％、5％商品，滾出可支應老後生活的穩定收入。

希望大家都能做個「有錢的老人」，因為有錢就有尊嚴！

夏韻芬「被迫退休」，卻滾出不打折的退休金

30+提前財務自由

大俠

退休金準備，愈早愈輕鬆，但年輕族群該如何著手？

目前36歲，有紀律地打造被動收入的大俠（筆名），是如何達成「八成退休」？

大俠的退休理財目標是，資產的孳息要有辦法支撐生活開銷的兩倍。假設生活成本每年需要100萬，那被動收入一年就要達到200萬以上。

為什麼目標是兩倍？擔憂通膨對資產的影響，保守穩健的大俠，想用資產孳息的一半去負擔生活開銷，剩下的一半買進更多資產，產生更多的股息，確保生活無虞，才能安心離開工作崗位。

退休金準備：專注本業、放大本金

大俠說，假設年輕人月薪3、4萬元，扣掉生活成本存下2萬，很多人認為要拿去投資股票，拉大投資報酬率，但他覺得應該先投資自己。

買ETF還是存股？看你多依賴現金流

大俠也分享，很多人私下詢問他「到底該買大盤指數，還是以配息為主的標的？」他認為，完全取決於對現金流的依賴程度。

年輕族群對現金流依賴程度不高，可以考慮大盤指數；若是退休的中老年族群，則可考慮配息為主的標的。

而大俠的創造退休被動收入的心法，就是專注本業，閒錢投資！

退休需要的被動收入可以放在值得長期投資的優質龍頭股。像他就選定兆豐金，當成長期投資標的。

而資金控管部分，他提供三個方案：
• 將資金切成240份，分日投入
• 將資金切成52份，分週投入
• 將資金分成12份，分月投入

大俠說，長期投資並不難，重點就是紀律，做好資金控管、分批進場，股價下跌就進場，心態上才能輕鬆。

大俠退休金準備心法

1 創造本業收入，放大本金。
2 評估對現金流的依賴程度，來決定投資資本利得較多的，或是配息為主的標的。
3 保持身體健康，掌握長期複利：避免短視近利、殺進殺出，否則將淪為投資的「窮忙族」。

大俠如何靠一檔金融股達成「八成退休」？