為了分散風險，雞蛋不要全部放在一個籃子裡，是大家都聽過的投資觀念，但能真正做到有效分散風險，且達到投資目標的人卻是少數。許多投資人並沒有專屬的投資專家隨伺在側，提供適當的投資資訊與判斷，此時以「多元資產」為投資標的共同基金或帳戶，就成為投資人的好幫手。

架構彈性、多元配置  協助達成理財目標

長壽趨勢不僅是臺灣，也是全球共同的現象，因此退休金的準備也愈形重要。如果要以此為目的進行投資，在面對漫長、多變的金融市場，「多元資產」基金或帳戶就非常適合作為投資的核心部位。多元資產的投資經理人有足夠的工具與彈性，根據投資人設定的目標與限制，考量市場變化及各種資產類別的特性，隨時視需要調整，有如一位投資專家隨伺在側一般，以期做到守護並達成理想的退休目標。

施羅德投信專戶管理部副總裁莊志祥說：「傳統依股、債比例配置資產的方法，以及根據投資人的風險屬性來區分積極、穩健或是保守型，以架構資產配置的方法，都已無法適用於今日變化快速的投資市場。」

因此，施羅德投信在2008年全球金融風暴之際，就率先引進集團的多元資產投資專業，成立專屬投資團隊，在臺灣提供「多元資產與投資組合解決方案(MAPS)」的管理服務。例如與臺灣許多金融或壽險機構合作，藉由全權委託管理帳戶，以投資結果為導向的方式，提供各式解決方案，協助投資人達到長期財富管理的目標。

退休準備好幫手　類全委投資保單

多元資產投資策略擁有各資產間不同相關性的特色，加上施羅德的創新思維，從各個要素考量，以期達成預設投資結果，正適合作為退休規劃之用。

施羅德投信為國內多家壽險公司管理的類全委帳戶，就是運用此種先進的多元資產投資策略，加上固定期間提解、控制波動度在一定範圍內，或是創造資本利得等機制，提供保戶準備退休金的工具。

國人退休準備的意識逐漸成熟，壽險公司推出的類全委保單中，多有因應民眾需求設計的商品。類全委投資型保單，強調除了保險部分提供的保障外，投資的部分則交由專業的投信業者負責。強調增長的帳戶，適合年輕族群作為長期資本累積的標的，為數十年後的退休金累積本錢；強調控制風險的帳戶，加上每月、每季或每年的撥回機制，讓接近退休或已退休保戶在退休後依然能有現金入帳，補充生活費的不足。檢視2013年與2014年投資型保單保費收入的成長率分別有10.63%與13.20%，遠高於傳統保單的2.43%與4.74%，相信來自類全委保單的貢獻應是主要原因之一。

苦老、安老還是享老？ 端視現在怎麼準備

遠見雜誌在今年的退休調查中，將退休指數依不同的範圍定義為苦老族、安老族與享老族。承傳已經超過210年的施羅德投資，擁有全球豐富的退休金管理經驗，而研究退休金制度已20年的施羅德全球策略主管萊斯禮•摩根（Lesley-Ann Morgan）說，要在退休後保有適當的生活水準，必須要做到三件事：第一是提撥率至少達到薪資的15%，並且連續提撥40年，以及提撥金的投資每年得有3%的實質報酬率。同時滿足以上三點，才較有機會過「安老」以上的退休生活。

目前台灣的法規並未規定勞工一定要提撥自己的退休金，然而若只依法規的提撥，便遠遠低於15%。因此，以退休準備為目標，選擇適當的投資商品，愈早開始才愈能享受到複利的效果。退休後是否享受生活，還是勉強安穩，亦或是錙銖必較辛苦晚年，端看現在的你，是否已經開始準備，以及是否用對的方法準備。